Osoby, które nie mogą pozwolić sobie na zakup mieszkania za gotówkę, często decydują się na kredyt hipoteczny. Jednak zgodnie z Rekomendacją S, bank ma obowiązek żądać od potencjalnego kredytobiorcy wkładu własnego. Jak postępować w przypadku jego braku? Dowiedz się, czy kredyt na wkład własny to rozsądne rozwiązanie.
Czy można otrzymać kredyt na wkład własny?
Wkład własny, czyli wkład finansowy kredytobiorcy w zakup nieruchomości, wynosi od 10 do 20 proc. jej wartości. Jak łatwo policzyć, na zakup mieszkania kosztującego 300 tys. zł, trzeba mieć od 30 do 60 tys. zł tytułem wkładu własnego. Osoby, które nie zgromadziły na rachunku oszczędnościowym wystarczającej kwoty na nieruchomości w Kielcach https://rynekpierwotny.pl/s/nowe-mieszkania-i-domy-kielce/ , często rozważają zaciągnięcie kredytu.
Gdy zaciągniesz kredyt gotówkowy na wkład własny, bank szybko to odkryje – wystarczy, że jego pracownicy sprawdzą Twoje dane w bazach gromadzących informacje o historii kredytowej klientów banków i firm pożyczkowych (np. BIK). Posiadanie niespłaconego zobowiązania spowoduje też, że Twoja zdolność kredytowa ulegnie obniżeniu. W rezultacie bank może uznać, że udzielenie Ci kredytu hipotecznego jest obarczone zbyt dużym ryzykiem.
Alternatywą dla kredytu z banku może być pożyczka na wkład własny od dewelopera. Jeżeli kupujesz nieruchomość z rynku pierwotnego, zapytaj firmę deweloperską o taką możliwość. Bardzo prawdopodobne, że deweloper, od którego zamierzasz kupić nieruchomość, ma taką propozycję w swojej ofercie.
Nie tylko pieniądze – co może być wkładem własnym?
Jeżeli nie zgromadziłeś wystarczającej kwoty na wkład własny, to powinieneś wiedzieć, że banki jako wkład akceptują też:
● Oszczędności zgromadzone z myślą o emeryturze na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
● Inne nieruchomości. Jeżeli jesteś już właścicielem mieszkania czy działki, które nie są obciążone wpisami hipotecznymi, to nie musisz martwić się o wkład własny.
● Środki zgromadzone w ramach Pracowniczego Planu Kapitałowego (PPK). Możesz je wypłacić i w ten sposób zgromadzić potrzebną kwotę.
Zgromadziłeś wkład własny w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości? W tej sytuacji możesz skorzystać z jeszcze innej możliwości – ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Pamiętaj jednak, że to rozwiązanie nie jest pozbawione wad, gdyż zakup polisy oznacza wyższą miesięczną ratę kredytu.
Czy będzie można kupić mieszkanie bez wkładu własnego?
Wkład własny to rozwiązanie korzystne dla osoby kupującej mieszkanie na kredyt. Im większą kwotą wkładu własnego będziesz dysponował, tym mniej będzie Cię kosztował kredyt. Jednocześnie już wkrótce w ofertach banków mogą pojawić się kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Jak to możliwe?
W ramach Polskiego Ładu pojawiła się propozycja, aby państwo (poprzez Bank Gospodarstwa Krajowego) udzielało poręczenia – maksymalnie 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości, nie więcej jednak niż 100 tys. zł. Aby skorzystać z tego rozwiązania, potencjalny kredytobiorca będzie musiał spełnić szereg warunków, np. kredyt będzie mógł zaciągnąć jedynie w walucie polskiej, a minimalny okres kredytowania będzie mógł wynieść 15 lat.
